«Банктік медиация» курсы қаржы ұйымдары мен олардың клиенттері арасындағы дауларды реттеуге арналған. Мерзімі өткен берешек, кредит шартының талаптары бойынша келіспеушіліктер, қарыз алушының міндеттемелерді орындаудағы қиындықтары — мұның бәрі тараптар шешім табуға мүдделі болғанымен, көбіне сындарлы әңгімеге шыға алмайтын жағдайлар. Медиация кредитордың қаражатты қайтарудағы мүддесін де, қарыз алушының нақты қаржылық мүмкіндіктерін де ескеретін нұсқаны тауып, оны түсінікті уағдаластық түрінде ресімдеуге мүмкіндік береді.
Курс кімге арналған
Бағдарлама тыңдаушылардың екі тобына есептелген, ал бірлесіп оқу олардың әрқайсысына екінші тараптың логикасын жақсырақ түсінуге мүмкіндік береді:
- медиаторлар — қаржы саласындағы даулармен жұмыс істегісі және кредиттік қатынастардың қалай құрылатынын түсінгісі келетіндер;
- банктер мен микроқаржы ұйымдарының мамандары — проблемалық берешекпен жұмыс істейтін, талап-арыздарды реттейтін және клиенттермен өзара іс-қимыл жасайтындар;
- заңгерлер — кредиторлардың немесе қарыз алушылардың мүдделерін білдіретіндер;
- қызмет көрсету сапасына және клиенттердің өтініштерін қарауға жауапты бөлімшелердің қызметкерлері.
Оқытудың мақсаттары мен нәтижелері
Курсты өткеннен кейін сіз:
- кредиттік даудың құрылымын: борыш сомасын, оның құрамдас бөліктерін, мерзімі өту кезеңдерін және тараптар үшін ықтимал салдарларын түсіне аласыз;
- кредитор мен қарыз алушының формалды талаптардан тыс жатқан мүдделерін анықтай аласыз;
- тек қалаулы нәтижені ғана емес, қарыз алушының нақты қаржылық жағдайын ескере отырып келіссөз жүргізе аласыз;
- тараптармен бірлесіп қайта құрылымдаудың орындалатын нұсқаларын және өтеу жоспарларын әзірлей аласыз;
- борыш жағдайларында жиі кездесетін шиеленіспен, ұятпен және сенімсіздікпен жұмыс істей аласыз;
- уағдаластықтарды бірмәнді және тексерілетіндей етіп ресімдей аласыз.
Курс бағдарламасы
- Кредиттік даулардың құрылымы. Типтік жағдайлар: табыстан уақытша айырылу, шамадан тыс кредиттік жүктеме, есептеулер туралы дау, шарт талаптары бойынша келіспеушіліктер. Дауға қатысушылар және олардың рөлдері.
- Тараптардың мүдделері. Қаржы ұйымы үшін не маңызды: қаражатты қайтару, болжамдылық, шығындарды азайту. Қарыз алушы үшін не маңызды: төлем қабілеттілігін, тұрғын үйін, беделін сақтау, бюджетті жоспарлау мүмкіндігі.
- Қаржы саласындағы медиацияның ерекшеліктері. Тараптар ресурстарының теңсіздігі, ұйымның ішкі қағидаларының рөлі, кредитор өкілінің өкілеттігі, құпиялылықтың маңызы.
- Қарыз алушының қаржылық мүмкіндіктерін талдау. Тарапқа табыстары мен міндетті шығыстарын адал бағалауға қалай көмектесуге болады. Нақтыға жанаспайтын өтеу жоспары оның мүлде болмауынан неліктен нашар.
- Қайта құрылымдау және орындалатын өтеу жоспарлары. Кестені өзгерту, кейінге қалдыру, кезең-кезеңімен өтеу, ішінара реттеу нұсқалары. Нұсқалардың екі тарап үшін де шынайылығын тексеру.
- Қысым жағдайындағы келіссөздер. Қатаң ұстанымдармен, қоқан-лоққылармен, эмоционалдық реакциялармен жұмыс. Әңгімені сындарлы арнада қалай ұстап тұруға болады.
- Уағдаластықтарды ресімдеу. Келісімнің мазмұны, сомалар мен мерзімдердің нақтылығы, уағдаластықтарды бұзудың салдары, шарттарды қайта қарау тәртібі.
- Әдеп және бейтараптық. Медиатор бір қаржы ұйымымен тұрақты жұмыс істесе, бейтараптықты қалай сақтауға болады. Мүдделер қақтығысының ықтималдығы туралы ақпаратты ашу.
Оқыту әдістері
- кредиттік қатынастардың құрылымы мен берешек туралы келіссөздердің ерекшеліктері жөнінде дәрістер;
- қарыз алушылардың әртүрлі бейіні мен берешектің түрлі типтері бойынша кейстерді талдау;
- медиаторлар мен қаржы ұйымдарының мамандары рөлдерімен алмасатын іскерлік ойындар;
- рәсімді модельдеу — алғашқы жүгінуден бастап өтеу тәртібі туралы келісімге қол қоюға дейін;
- келісім жобаларын олардың орындалатындығын бағалай отырып топпен талдау.
Практикалық бөлім
Практикалық сабақтар оқу істерінің төңірегінде құрылған, оларда қатысушыларға бастапқы деректер беріледі: шарттың талаптары, төлемдер тарихы, қарыз алушының табыстары мен шығыстары туралы мәліметтер, қаржы ұйымының ұстанымы. Тыңдаушылар рәсімді жүргізеді, тараптарға жағдайды талдап, жоспар әзірлеуге көмектеседі. Тараптардың бастапқы күтулері бір-біріне сыйыспайтын және медиатор оларға уағдаластыққа жол табуға көмектесуі қажет болатын жағдайларға ерекше назар аударылады. Практика келісім мәтінін дайындаумен және оны талдаумен аяқталады.
Білімді бағалау және оқуды аяқтағаны туралы құжат
Қорытынды бағалау оқу рәсімінің және дайындалған келісімнің нәтижелері бойынша жүргізіледі. Бағдарламаны меңгерген тыңдаушыларға оқуды аяқтағаны туралы құжат беріледі. Аттестаттау тәртібі мен құжаттың түрін курс ұйымдастырушысынан нақтылаңыз.
Курстан кейін білімді қалай қолдануға болады
Курстан кейін медиаторлар порталдағы медиаторлар тізіліміндегі профилінде дау түрлерінің қатарына банктік медиацияны қосып, өткен оқуы туралы мәліметтерді көрсете алады және қаржылық даулар бойынша өтініштерді қабылдай алады. Қаржы ұйымдарының мамандары клиенттермен келіссөздерді тиімдірек құрып, медиаторлармен өзара іс-қимыл жасай алады. Егер сіз медиацияны кәсіби түрде жүргізуді жоспарласаңыз, бұл үшін заңның кәсіби медиаторларға қоятын талаптарына, соның ішінде кәсіби медиаторларды даярлау бағдарламасы бойынша оқудан өтуге сәйкес келу қажет екенін ескеріңіз.
Жиі қойылатын сұрақтар
Банк қызметкері өз банкінің дауында медиатор бола ала ма?
Жоқ, бұл медиатордың тәуелсіздігі мен бейтараптығы қағидаттарына қайшы келеді. Қаржы ұйымдарының қызметкерлеріне курс медиацияға тараптың өкілі ретінде тиімдірек қатысуға көмектеседі.
Қаржы саласында арнайы білім қажет пе?
Терең қаржылық білім талап етілмейді. Кредиттік қатынастар мен берешектің құрылымы туралы қажетті ұғымдар курста қарастырылады.
Медиация борыштың есептен шығарылуына кепілдік бере ме?
Жоқ. Медиация тараптарға уағдаласуға көмектеседі, ал келісімнің шарттарын тараптардың өздері айқындайды. Медиатор олардың орнына шешім қабылдамайды.
Курс қанша уақытқа созылады және оның құны қанша?
Ұзақтығы мен құнын кесте бойынша және курс ұйымдастырушысынан нақтылаңыз.
Бір ұйымның қызметкерлері үшін оқыту ұйымдастыруға бола ма?
Корпоративтік оқыту мүмкіндігін курс ұйымдастырушысынан өтінім нысаны немесе порталдың байланыс деректері арқылы нақтылаңыз.
Қалай жазылуға болады
Осы беттегі өтінім нысанын толтырыңыз немесе порталдың байланыс бөлімі арқылы бізге хабарласыңыз. Қаржы ұйымының атынан келетініңізді немесе медиатор ретінде тәжірибе жасайтыныңызды көрсетіңіз. Сізге жақын арадағы күндер, формат және оқу шарттары туралы хабарланады.
